연금저축 vs IRP(개인형 퇴직연금) 비교

'부자 되는 법을 가르쳐 드립니다' 를 읽고 연금 자산을 본격적으로 하고자 연금저축과 IRP를 비교해보았다.

 

	연금저축 (보험/펀드)	IRP(개인형 퇴직 연금)
세액 공제 여부	세액공제	세액공제
세액 공제 한도	최대 연 400만원 (총급여 1억2천만원 초과/ 총합 소득금융 1억원 초과 최대 연 300만원)	최대 연 700만원 (연금저축 포함)
총 납입 한도	연 1800만원(IRP 포함)	연 1800만원(연금저축 포함)
운용 제한	주식형 100% 편입 가능 (펀드, ETF, MMF)	위험자산비중(주식형) 최대 70% (예금, 적금, RP, 채권, ELB, 펀드, ETF 등)
중도인출	세액공제 미신청시 가능	불가
가입장소	은행, 보험사, 증권사	은행, 증권사
수수료	상품별 수수료	상품별 수수료 + 운용/자산관리 수수료
납입 방법	보험의 경우 매월 적립식만 가능 펀드의 경우 적립식 혹은 거치식 모두 가능	매월 적립식 혹은 거치식 모두 가능

• IRP는 위험 자산(주식형)을 최대 70%만 납입이 가능하며, 수수료도 운용/자산관리 수수료가 추가된다.
• 운용/자산관리 수수료는 증권사/은행별로 다르지만, 일반적으로 0.25~0.35%수준이다.
  (IRP라고 따로 운용이나 자산관리를 해주는 것이 아니라고 알고있는데 왜 수수료를 받는지는 모르겠다.)
• 나는 ETF를 이용하여 직접 연금 자산 관리를 할 계획이기 때문에 연금 저축으로 최대한 납입하기로 결정했다. 다만, 연금저축은 400만원만 세액공제가 되기 때문에 300만원은 IRP 계좌에 납입하기로 결정했다.