앞서 읽은 책 '부자 되는 법을 가르쳐 드립니다'에서 언급한 파이어에 대한 내용이 궁금해서 이 책을 읽었다.
전반적인 내용은 파이어를 하는 과정에서 스콧 리킨스가 경험한 내용이 대부분이다. 즉, 어떤 투자에 대한 정보라던지 파이어를 위해 팁을 제시하기보다는 파이어를 하는 과정에서의 어려움을 어떻게 헤쳐 나갔는지 개인적인 일화를 소개하고 있다.
책에 대해 내가 기대했던 것은 파이어를 이미 이룬 사람들이 어떻게 도달 했는지와 파이어를 위한 팁과 같은 정보였지만, 이 책에서는 그런 정보가 부족한 것은 아쉬웠다.
그래도 F.I.R.E라는 개념을 이해하는 데에는 도움이 되었으며, 이 책을 통해 재정 독립에서 나아가 파이어를 목표로 하게 되었다.
1. 서문: 파이어 입문
- FIRE은 FINANCIAL INDEPENDENCE RETIREMENT EARLY의 약자이다.
- 파이어는 최종적으로 자유를 제안한다. 이를 위한 방법은 더 적게 쓰고 더 많이 저축하고 나머지는 투자하는 것이다. 파이어의 일반적인 계획은 수입의 50~70퍼센트를 수수료가 적은 주식이나 인덱스 펀드에 투자해서 대락 10년 안에 수동적 소득이 발생하는 시스템을 만들어 빨리 은퇴하는 것이다.
- 파이어 공식에 따르면 연 생활비 지출의 25배를 저축하면 은퇴 준비가 가능하다
2. FIRE의 필요성 깨닫기: 자신을 행복하게 하는 10가지 정리
- 자신을 행복하게 하는 중요한 10가지를 정리해보자. 소비가 곧 우리의 가치를 보여주는 것을 아니라는 것을 알 수 있다.
1) 매주 가장 즐겨하는 일 10가지를 목록으로 작성해보자
2) 이 10가지 활동에서 눈에 띄는 것은 무엇인가?
3) 일종의 패턴이나 주제가 있는가?
4) 포함하지 않는 것은 무엇인가?
5) 추가적으로 매달 가장 돈을 많이 쓰는 10가지 소비 내역을 적어보고 가장 좋아하는 10가지 활동과 비교해보자
-> 내가 실제로 즐겁게 하는 일에 돈을 쓰고 있는지 확인할 수 있다. - 저자는 아내와 함께 자신을 행복하게 하는 10가지를 정리함으로써 아내도 FIRE을 하는데 동의하는 일화를 보여준다.
3. FIRE를 위한 비용 절감
- 아래의 은퇴 계산기를 통해 은퇴 가능 시점을 확인해보자
(달러 기준으로 되어있으며, 현재 소득, 지출, 자산, 자산 배분에 따라서 은퇴 가능 시점을 계산해 준다.)
Retirement Calculator - Playing With FIRE
playingwithfire.co
- 급여 소득 중 60%를 저축하면 10년 안에 은퇴할 수 있다.
(저자는 급여 소득 중 60%를 저축한다는 것은 급여의 40% 정도의 금액으로 Life를 유지할 경우를 말한다) - 매몰 비용의 오류를 고려하여, 필요 없는 것은 기존에 지출한 금액이 아깝더라도 처분을 해야 한다.
매몰비용이란 상품의 실제 시장 가치나 미래의 가치를 반영하지 않은 채 이미 지불한 금액을 바탕으로 물건의 가치를 매길 때 생긴다. 기본적으로 투자한 돈은 이미 사라졌으니 물건을 보관할지 버릴지 결정할 때 고려하면 안 된다.. 중고 판매점에서 팔리는 금액이 실제 가치다
저자는 보트 회원권 구입 시 지출한 초기 비용이 아깝다고 회원권을 유지하면 향후 지출 금액이 더 크므로, 보트 회원권을 포기했다. - 비용 절감의 기본 원칙
1) 버는 돈보다 적게 써라: 투자하는 것보다 저축이 훨씬 중요하다.
2) 차액을 투자하자: 파이어는 돈을 목적으로 일하는 것이 아니라 당신을 위해 돈이 일하게 만드는 것이 핵심이다.
은행에 넣어두기만 하면 인플레이션으로 인해 가치를 잃는다. 주식의 위험성과 주가를 걱정하는 것은 시간 낭비이다 주식시장은 시간이 지나면 상승하므로 주식을 사서 장기간 보유해야 한다.
3) 자동차와 집 구입 예산을 눈여겨보자: 가치가 하락하는 자산은 시간이 지날수록 당신에게 손해를 입힌다.
4. 파이어가 검증한 투자 방법의 기본 원칙
- 인덱스 펀드에 투자하자
- 인덱스 펀드는 자체적으로 분산 투자가 되기 때문에 위험 또는 큰 손실을 감수하지 않아도 투자할 수 있다.
- 인덱스 펀드의 수수료가 낮다는 점도 파이어 계획 관점에서 핵심적인 요소다. - 복리 이자를 누리자
- 투자 금액에서 얻은 이자(주식이라면 배당)에서 얻은 금액을 원금에 더하여 재 투자 함으로써 복리 이자를 얻을 수 있다. 복리 이자를 통해 자산을 생각보다 크게 증식시킬 수 있다. - 파이어를 추구하거나 달성한 사람은 높은 저축률과 현실적인 금융자산 관리 덕분에 투자를 해도 상쇄할 수 있는 여력이 있어 리스크를 두려워하지 않는다
5. FIRE의 주의 사항 및 단점
- FIRE가 모두 좋은 것은 아니다. 파이어는 조기 은퇴를 할 때까지 10~15년 동안 축적하는 자산에서 얻는 엄청난 소득 능력에만 오로지 초점을 맞췄다. 하지만 실제로 일찍 은퇴를 하면 더 이상 저축을 하지 않기 때문에 경력상 가장 소득이 높은 시기인 향후 20~30년 동안 복리 이자를 얻을 수 있는 투자금을 잃는다. 게다가 은퇴를 일찍 하면 사회 보장세 납부액이 감소하면서 나중엔 사회보장 혜택도 낮아진다.
- 파이어로 소비를 줄이면 불행하다고 생각하는 시간이 생긴다(사람들로부터의 소외, 우울함) 돈이 아니라 우리를 진짜 행복하게 하는 것에 집중할 때 장기적인 관점에서 더 행복해질 수 있다. 따라서, 인식의 전환을 통해 이러한 불행을 해결할 수 있다.
- 시장 수익률과 지출에 너무 집착하면 해로울 수 있다. 적게 쓰고 높은 비율로 저축한다는 핵심 원칙을 따르면서 시간은 문제가 아니라고 생각하자
(라밋 세티도 한 달에 주식 시장을 두 번만 보라고 하였다. 수익률에 너무 집착하지 말자)
6. FIRE의 실행
- 개인행동 강령 작성: FIRE가 내가 추구하는 목표인지 확인하기
1) 인생에서 가장 중요한 목표가 무엇입니까?
2) 앞으로 당신에게 주어진 시간이 6개월뿐이라면 무엇을 하겠습니까?
3) 향후 5년 동안 무엇을 하면서 살고 싶습니까?
- 위의 질문에 답을 하면서 파이어가 진정 내가 추구하는 목표가 맞는지 확인할 수 있다. - 경제적 자유를 얻게 되면 더 의미 있는 일을 하면서 보낼 수 있는 충분한 여유 시간이 생긴다. 이를 통해 더 혁신적이고 창의적이며 대담한 일을 할 수 있는 진정한 자유를 얻는다.
7. FIRE 시작
1) 가진 것을 계산하라
2) 저축액과 지출액을 확인하라
3) 일일 지출 비용을 줄여라 – 작은 지출부터 줄이는 것이 저축률을 빨리 늘리는 가장 쉬운 방법이다.
하지만 당신이 소중하게 여기는 것을 빼앗자는 것이 아님을 명심하자. 소중하게 여기는 것에 맞는 선택을 하자
4) 주택, 자동차, 식비를 확인하여 큰 세 가지를 줄이자
5) 저축을 효율적으로 활용하라 – 펀드/부동산 등 돈을 활용해 최대한 수익을 내자
6) 소득을 늘려라
광고, 프로그램, 관련 마케팅 링크로부터 부수입을 벌자. 추가 소득으로 파이어를 더 빨리 이룰 수 있다.
7) 파이어 공동체를 찾아라
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