부자 되는 법을 가르쳐 드립니다(라밋 세티) - Chapter 4: 의식적 지출

Chapter 4는 지출 관리의 중요성과 지출 관리 방법을 설명한다.

 

1. Intro

• 의식적 지출 계획을 세우자
  - 의식적 지출이란 좋아하지 않는 일에 쓰는 돈은 가차 없이 줄이고, 좋아하는 일에는 아낌 없이 돈을 쓰는 것을 말한다.
  - 의식적 지출을 한다고 해저 지출을 줄이라는 말이 아니다. 일방적으로 지출을 줄이는 사람과 의식적으로 지출을 하는 사람은 아래의 차이가 있다.
  - 의식적 지출을 하려면 문화생활, 저금, 투자, 월세 등 돈을 쓸 곳을 정확하게 정해야 한다. 그래야 지출에 대한 죄책감에서 벗어날 수 있다. 지출 계획은 마음을 편하게 해줄 뿐 아니라 목표를 향해 나아가도록 해준다.

의식적 지출은 일방적으로 지출을 줄이는 사람과는 다르다

2. 심리를 활용하여 돈을 아껴라: 개별 구매 방식

• 개별 구매 방식은 심리를 활용하여 지출을 줄이는 것이다. 헬스장, 넷플릭스 등 매달 돈이 나가는 모든 서비스를 취소하고 하나씩 취사 선택해서 구매하자. 개별 구매 방식은 세 가지 효과를 발휘한다.
• 첫째, 이미 과다한 요금을 내고 있을 가능성이 높다. 회원제 서비스에 구독료를 내지만 실제 활용 정도는 낮을 가능성이 높음
• 둘째, 지출에 신경 쓰게 된다. 비용을 지출할 때마다 매번 적극적인 태도로 비용을 고려하게 되므로 소비가 줄게 된다.
• 셋째, 구매한 대상의 가치가 올라간다. 회원제 서비스로 얻은 것보다 직접 돈을 지불하고 얻은 것에 더 많은 가치를 부여한다.

3. 의식적 지출 계획

• 의식적 지출 계획은 돈이 들어가는 네 가지 주요 범주 고정비, 투자, 저축, 용돈을 수반한다.

지출 범주
고정비(월세, 공공요금, 빛 등)	50~60%
장기 투자(기업 퇴직연금, 로스 퇴직연금)	10%
저축 목표(휴가, 선물, 주택 구입비, 비상금)	5~10%
용돈(외식, 술, 영화, 옷, 신발)	20~35%

• 월 고정비
  지난 지출 내역을 참고하여 전체 항목에 대한 금액을 기입하고, 모든 항목이 들어갔는지 확인하자
  ex)

항목	금액
월세/주택담보대출
공공요금
의료보험 및 의료비
차 할부금
대중교통 요금
부채 상환
식료품
의류
통신비

• 비용을 비교적 정확하게 파악했다면 실수령액에서 빼라. 그러면 투자나 저축, 소비 등 다른 범주를 위해 쓸 수 있는 돈이 얼마인지 알 수 있다. 또한, 저축과 투자에 더 많이 할애할 수 있도록 금액을 줄여야 할 비용도 파악할 수 있다.
• 장기 투자 : 적절한 기준은 장기적으로 실수령액의 10% 를 투자하는 것이다.
• 저축 목표 : 단기 저축 목표(휴가, 선물) 중기 저축 목표(2~3년 후의 결혼), 장기 저축 목표(주택 구입 시 계약금)를 세우자
• 용돈은 비용, 투자, 저축을 모두 처리한 후 남는 돈으로 죄책감 없이 쓰자

4. 의식적 지출 계획 최적화 : 전체 지출에 실질적인 영향을 미치는 항목을 줄이자.

• 현실적 목표를 세워라: 변화를 이룰 때 항상 중요한 영역을 조금씩 바꾸며 점진적으로 나아가자. 가령 지출 내역을 살피다가 한 달에 1000달러가 부족하다는 사실을 발견했을 때 두개의 빅 윈, 즉 많은 돈을 쓰지만 노력하면 줄일 수 있는 두 가지 항목을 고르자.
• 봉투 시스템을 활용하자(의식적 지출과 최적화의 실행 방법)
  외식, 쇼핑, 월세 등 특정 범주에 돈을 배정하는 것. 그 달에 할당한 돈을 다 쓰면 그것으로 끝이고 추가 지출은 없도록 하자.
• 지출 내역 관리를 중요한 주간 일정으로 만들어라. 가령 매주 일요일 오후에 30분을 할애하라

5. 예상치 못한 비용 관리

• 미리 알 수 있는 부정기 비용: 자동차 등록비, 크리스마스 선물, 휴가비
  지출 계획에 미리 배정하라. 해당 항목에 필요한 금액을 선정한 뒤 매달 일정 금액을 저축하여 대비하자
• 미리 알 수 없는 부정기 비용: 의료비나 벌금
  고정비 항목에 넣는다. 즉, 일정 금액을 매달 저축하자
  연말에 이 돈이 남으면 절반은 저축하고 절반은 일종의 인센티브처럼 유흥비로 쓴다.

6. 추가 수입

• 예상치 못한 일회성 수입: 생일 선물, 세금 환급, 부수입
  50%는 하고 싶은 일, 바라던 물건을 구입, 나머지 절반은 투자 계좌에 넣는다.
• 연봉 인상
  생활 수준을 약간 높이는 것은 괜찮지만 나머지는 저축해야 한다.

7. 실천 사항

• 수입을 어디에 쓰는지 파악하고 의식적 지출 계획을 어떻게 세워야 할지 생각하라
  -> 가계부를 과거부터 써왔지만 관리를 해오지는 않고 있었다. 이번 책을 읽고 확인해보니 약 80만원정도를 지출하고 있는 것을 확인하였고, 이에 맞추어 지출 계획을 세웠다.
  -> 저축은 이전부터 많이 해왔지만 투자를 실제로 하지 않아 은행 이율 2%로는 부족하여 투자 금액을 늘리기로 했다.
  
  

	고정비	장기 투자	저축 목표	용돈
현재	10%	10%	50%	30%
최적화	10%	40%	30%	20%

 

• 지출을 최적화 하라
  -> 월단위 비용을 정리하였으며, 일정 금액을 빼두어 의료비 및 경조사 비용으로 따로 관리를 시작했다. 
• 빅 윈을 골라라
  -> 지출 비용 중 담배....(가능할까?)와 통신비를 줄이기로 목표했다.
• 의식적 지출 계획을 유지하자
  -> Excel로 지속 관리할 계획이다.